- Provozní výnosy vzrostly o 9,1 procenta na 6,8 miliardy korun
- Poměr přepočtených nákladů k výnosům poklesl o 3 procentní body na 40,9 procenta
- Náklady na riziko dosáhly výše 268 milionů korun, tedy 19 bazických bodů
- Čistý zisk meziročně vzrostl o 14,4 procenta a dosáhl výše 3,1 miliardy korun
- Návratnost hmotného kapitálu vzrostla o 3,4 procentního bodu na 23,4 procenta
- Bilanční suma se meziročně zvýšila o 4 procenta na 503 miliard korun
MONETA Money Bank („MONETA“ nebo „skupina MONETA“) dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za první pololetí roku 2025. Čistý zisk se meziročně zvýšil o 14,4 procenta na 3,1 miliardy korun, což představuje návratnost hmotného kapitálu ve výši 23,4 procenta. K tomuto výsledku přispěly jednak dobrý provozní zisk ve výši 6,8 miliardy korun (nárůst o 9,1 procenta) a zároveň i stabilní provozní náklady ve výši 2,9 miliardy korun (nárůst o 1,2 procenta). MONETA je tak na dobré cestě doručit a zároveň překonat svůj tržní výhled čistého zisku pro celý rok 2025 o 300 až 400 milionů korun.
FINANČNÍ VÝSLEDKY
Provozní výnosy skupiny MONETA meziročně vzrostly o 9,1 procenta a dosáhly výše 6,8 miliardy korun. Tento výsledek byl podpořen jak solidním výsledkem čistého úrokového výnosu, tak i čistého výnosu z poplatků a provizí.
Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o 13,7 procenta na 4,8 miliardy korun, především díky nižším nákladům na financování klientských vkladů. Ty se za první polovinu letošního roku snížily na 2,08 procenta oproti 3,38 procenta za první pololetí 2024.
Hlavním zdrojem meziročního růstu čistého výnosu z poplatků a provizí o 11,7 procenta na 1,7 miliardy korun byla distribuce investičních produktů třetích stran. Výnos z distribuce těchto produktů se meziročně zvýšil o 22,2 procenta na 408 milionů korun. Poptávku po investičních produktech tvoří primárně klienti, kteří v prostředí klesajících úrokových sazeb hledají vyšší výnosy ze svých úspor. Výnosy z prodeje pojištění třetích stran dosáhly za první pololetí roku 2025 výše 581 milionů korun, což představuje stabilní výsledek ve srovnání s běžným výnosem za první pololetí roku 2024.
Celkové provozní náklady zůstaly stabilní, když meziročně vzrostly pouze o 1,2 procenta na 2,9 miliardy korun, v souladu s poskytnutým tržním výhledem. Pokles nákladů na zaměstnance o 1 procento (na 1,2 miliardy korun) a pokles regulatorních poplatků o 9,7 procenta (na 195 milionů korun) zmírnily nárůst správních nákladů o 12 procent (na 823 milionů korun).
Náklady na riziko činily za první pololetí 268 milionů korun, tedy 19 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši přepočtených na celý rok. To je v dolní části rozmezí 15–35 bazických bodů dle zveřejněného tržního výhledu. Podíl úvěrů v selhání zůstal i nadále nízký a poklesl na historicky nejnižší úroveň 1,2 procenta, a to díky dobré platební morálce klientů a nízkému objemu úvěrů po splatnosti. Prodeje úvěrů v selhání zajistily mimořádný výnos 54 milionů korun.
Efektivní daňová sazba činila v tomto období 15,2 procenta, což je v souladu se zveřejněným výhledem.
Čistý zisk dosáhl 3,1 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 14,4 procenta. MONETA je tak na dobré cestě doručit a případně překonat svůj minimální závazek pro čistý zisk za rok 2025 ve výši 6 miliard korun.
OBCHODNÍ VÝSLEDKY
Úvěry [1]
Oživení produkce nových úvěrů pokračovalo i v průběhu prvního pololetí roku 2025. MONETA poskytla nové úvěry v celkovém objemu 35,9 miliardy korun, což je o 24,2 procenta více než ve stejném období předchozího roku. Poptávka byla silná jak v retailovém, tak i v komerčním segmentu. Nové objemy hypoték vzrostly meziročně o 33,3 procenta na 9 miliard korun a nové objemy spotřebitelských úvěrů o 17,2 procenta na 11,6 miliardy korun. V komerčním segmentu MONETA poskytla nové objemy úvěrů živnostníkům a malým firmám ve výši 4 miliard korun, tedy o 39,3 procenta více než v předchozím roce. Nové objemy investičních úvěrů se zvýšily o 31,1 procenta a dosáhly 8,8 miliardy korun.
Celkové úvěrové portfolio skupiny MONETA meziročně vzrostlo o 4,4 procenta na 284 miliard korun. Retailové úvěrové portfolio dosáhlo úrovně 186 miliard korun a komerční 98 miliard korun. V retailovém segmentu vzrostly především hypotéky a spotřebitelské úvěry, přičemž portfolio hypoték činilo 133 miliard korun (nárůst o 3,1 procenta) a portfolio spotřebitelských úvěrů činilo 39 miliard korun (nárůst o 3,4 procenta).
V komerčním segmentu rostly především úvěry živnostníkům a malým firmám a investiční úvěry. V případě úvěrů živnostníkům a malým firmám zaznamenala MONETA mimořádný úspěch, kdy portfolio vzrostlo o 21,8 procenta na 18,3 miliardy korun. Portfolio investičních úvěrů meziročně vzrostlo o 14,1 procenta a dosáhlo výše 53,3 miliardy korun.
Celková výnosnost úvěrového portfolia se za prvních šest měsíců tohoto roku nepatrně snížila o 10 bazických bodů na 4,8 procenta v důsledku poklesu tržních sazeb.
Vklady
Během prvního pololetí 2025 pokračoval růst klientských vkladů, které meziročně vzrostly o 2,9 procenta a dosáhly
438 miliard korun. Retailové vklady činily 335 miliard korun (meziroční nárůst o 2,8 procenta) a komerční vklady 104 miliard korun (meziroční nárůst o 3 procenta). Klientské vklady vzrostly i navzdory snižování nákladů na financování, které poklesly o 130 bazických bodů na 2,08 procenta.
Čistá úroková marže dosáhla za první pololetí 1,9 procenta, což představuje zlepšení o 10 bazických bodů v porovnání s první polovinou roku 2024.
Investiční produkty
Vysoká poptávka po investičních produktech nadále trvá. V prvním pololetí roku investovali klienti skupiny MONETA do investičních fondů 10,7 miliardy korun, což potvrzuje, že klienti dávají přednost produktům s vyšším výnosem, než který nabízí spořicí účty. Celkový zůstatek prostředků v investičních fondech vzrostl meziročně o 38,4 procenta na
67,4 miliardy korun.
ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA
K 30. červnu 2025 se konsolidovaná bilanční suma skupiny MONETA meziročně zvýšila o 4 procenta a dosáhla výše 503 miliard korun. Růstu bylo dosaženo zejména díky klientským vkladům, které se meziročně zvýšily o 2,9 procenta na 438 miliard korun.
Počet klientů skupiny MONETA se meziročně zvýšil o 1 procento na 1,6 milionu.
KAPITÁLOVÁ POZICE
MONETA nadále udržuje silnou kapitálovou pozici. Regulatorní kapitál dosáhl výše 31,1 miliardy korun. Kapitálová přiměřenost skupiny MONETA činila 18,53 procenta oproti kapitálovému cíli vedení na úrovni 15,25 procenta (požadavek ve výši 14,25 procenta plus jednoprocentní rezerva stanovená vedením). V absolutním vyjádření tak k 30. červnu 2025 MONETA spravovala nadbytečný kapitál ve výši 5,5 miliardy korun.
MONETA nadále vytváří rezervu na budoucí výplatu dividendy ve výši 90 procent konsolidovaného čistého zisku.
V důsledků zavedení několika regulatorních změn v prvním čtvrtletí roku 2025 se celkový cíl vedení pro MREL zvýšil na 22,35 procenta oproti 21,95 procenta platným k 31. prosinci 2024. K 30. červnu 2025 činil ukazatel MREL na individuální úrovni 27,8 procenta, což převyšuje cíl vedení o 5,45 procentního bodu.
LIKVIDITNÍ POZICE
Likviditní pozice skupiny MONETA zůstala stabilně silná i v průběhu první poloviny roku. Objem vysoce kvalitních likvidních aktiv dosáhl 179 miliard korun k 30. červnu 2025. Ukazatel krytí likvidity skupiny MONETA činil 339 procent.
DIGITÁLNÍ PLATFORMA
Veřejností oceňovanou aplikaci mobilního bankovnictví Smart Banka a další digitální kanály skupiny MONETA nyní využívá 1,6 milionu uživatelů, což je meziročně o 8,7 procenta více. Digitální kanály i nadále zaujímají podstatnou roli při prodeji produktů. V první polovině roku MONETA prostřednictvím nich poskytla 54 procent všech nových spotřebitelských úvěrů a 57 procent nových splátkových úvěrů pro živnostníky a malé firmy. Plně online procesem bylo sjednáno 28 procent hypoték. Dále bylo také 72 procent nových retailových termínovaných a spořicích účtů otevřeno online.
OCENĚNÍ
V prestižní soutěži Zlatá koruna získala mobilní aplikace Smart Banka již popáté v řadě Cenu veřejnosti. Díky neustálým vylepšením a rozšiřování služeb má Smart Banka nyní 1,3 milionu uživatelů, mezi nimiž je kromě retailových klientů i stále více klientů z komerčního segmentu.
MONETA také úspěšně obhájila první místo v kategorii Cena podnikatelů za spořicí účet pro živnostníky a malé firmy. Ocenění se dostalo i retailovému spořicímu účtu, který získal bronzovou cenu.
TRŽNÍ VÝHLED
Vedení skupiny MONETA i nadále předpokládá, že doručí cíle stanovené ve střednědobém tržním výhledu, který byl zveřejněn 31. ledna 2025. Po uplynutí prvního půl roku je MONETA na dobré cestě dosáhnout za celý rok 2025 čistého zisku v minimální výši 6 miliard korun. Vedení skupiny MONETA navíc očekává jeho překročení o 300–400 milionů korun.
Tržní výhled zveřejněný 31. ledna 2025
|
|
2025
|
2026
|
2027
|
2028
|
2029
|
Kumulovaně
|
|
|
13,6
|
14,6
|
15,1
|
15,8
|
16,5
|
75,6
|
|
Provozní náklady (mld. Kč)
|
-5,9
|
-6,1
|
-6,2
|
-6,4
|
-6,6
|
-31,2
|
|
Provozní zisk (mld. Kč)
|
7,7
|
8,5
|
8,9
|
9,4
|
9,9
|
44,4
|
|
Náklady na riziko (bazické body)
|
-(15–35)
|
-(25–45)
|
-(25–45)
|
-(25–45)
|
-(25–45)
|
–
|
|
Efektivní daňová sazba (%)
|
15,5 %
|
|
15,5 %
|
15,5 %
|
15,5 %
|
–
|
|
Čistý zisk (mld. Kč)
|
6,0
|
6,3
|
6,6
|
7,0
|
7,4
|
33,3
|
|
|
11,7
|
12,3
|
12,9
|
13,7
|
14,5
|
65,1
|
|
Návratnost hmotného kapitálu
|
20 %
|
20 %
|
21 %
|
21 %
|
22 %
|
-
|
Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, komentuje výsledky skupiny MONETA za první pololetí roku 2025:
„MONETA dosáhla dobrých výsledků díky trvající poptávce po našich produktech pro retailové i komerční klienty. Podařilo se nám zvýšit naši ziskovost i dosáhnout růstu bilanční sumy. Jsem přesvědčen, že jsme na dobré cestě k dosažení a překonání výsledků, které jsme na začátku roku zveřejnili v rámci tržního výhledu.“
Konferenční hovor k výsledkům za první pololetí 2025 se bude konat 24. července 2025 v 10 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete zde.
PORTFOLIO VÝKONNÝCH ÚVĚRŮ V HRUBÉ VÝŠI K 30. ČERVNU 2025
|
|
30. 6.
|
30. 6.
|
změna
|
|
|
132,7
|
128,8
|
3,1 %
|
|
Spotřebitelské úvěry
|
39,0
|
37,7
|
3,4 %
|
|
Úvěry na bydlení
|
9,0
|
10,2
|
-12,0
|
|
Úvěry na financování vozidel
|
2,7
|
2,6
|
4,4 %
|
|
Kreditní karty a kontokorenty
|
2,2
|
2,2
|
0,5 %
|
|
Celkem
|
185,7
|
181,5
|
2,3 %
|
|
Investiční úvěry
|
53,3
|
46,7
|
14,1
|
|
Provozní financování
|
16,6
|
18,6
|
-10,9
|
|
Úvěry pro živnostníky a malé firmy
|
18,3
|
15,1
|
21,8
|
|
Úvěry na financování vozidel
|
8,9
|
8,1
|
9,7 %
|
|
Leasingy
|
0,9
|
1,6
|
-45,7
|
|
Celkem
|
98,0
|
90,1
|
8,7 %
|
|
Celkem
|
283,7
|
271,6
|
4,4 %
|
ZDROJE FINANCOVÁNÍ K 30. ČERVNU 2025
|
|
30. 6.
|
30. 6.
|
změna
|
|
|
334,5
|
325,3
|
2,8 %
|
|
Komerční klientské
|
103,6
|
100,6
|
3,0 %
|
|
Celkem klientské vklady
|
438,1
|
425,8
|
2,9 %
|
|
|
2,9
|
2,9
|
0,1 %
|
|
Vydané cenné
|
16,3
|
8,5
|
90,7 %
|
|
Závazky vůči
|
4,6
|
5,8
|
-21,0 %
|
|
Celkem ostatní zdroje financování
|
23,8
|
17,3
|
37,9 %
|
|
Celkem zdroje financování
|
461,9
|
443,1
|
4,2 %
|
[1] S vyloučením oportunistických repo operací a CSA.
DISTRIBUČNÍ SÍŤ K 30. ČERVNU 2025
|
|
30. 6. 2025
|
30. 6. 2024
|
|
|
|
122
|
134
|
-9,0 %
|
|
Počet bankomatů[1]
|
1 948
|
1 978
|
-1,5 %
|
|
Počet klientů (v
|
1,6
|
1,6
|
1,0 %
|
Pozn.: Součty v tabulkách nemusí souhlasit z důvodu zaokrouhlování.
FINANČNÍ VÝKAZY K 30. ČERVNU 2025
Neauditovaný konsolidovaný výkaz zisku a ztráty za účetní období končící 30. června 2025
|
mil. Kč |
1H 2025 |
1H 2024 |
změna |
|
Výnosy z úroků a podobné výnosy |
9 866 |
11 715 |
-15,8 % |
|
Náklady na úroky a podobné náklady |
-5 108 |
-7 530 |
-32,2 % |
|
Čistý výnos z úroků |
4 758 |
4 185 |
13,7 % |
|
Výnosy z poplatků a provizí |
1 896 |
1 798 |
5,5 % |
|
Náklady na poplatky a provize |
-230 |
-306 |
-24,8 % |
|
Čistý výnos z poplatků a provizí |
1 666 |
1 492 |
11,7 % |
|
Čistý zisk z finančních operací |
314 |
514 |
-38,9 % |
|
Ostatní provozní výnosy |
52 |
31 |
67,7 % |
|
Provozní výnosy celkem |
6 790 |
6 222 |
9,1 % |
|
Náklady na zaměstnance |
-1 233 |
-1 245 |
-1,0 % |
|
Správní náklady |
-823 |
-735 |
12,0 % |
|
Odpisy hmotného a nehmotného majetku |
-585 |
-604 |
-3,1 % |
|
Regulatorní poplatky |
-195 |
-216 |
-9,7 % |
|
Ostatní provozní náklady |
-37 |
-39 |
-5,1 % |
|
Provozní náklady celkem |
-2 873 |
-2 839 |
1,2 % |
|
Zisk před zdaněním a čistou ztrátou ze znehodnocení finančních aktiv |
3 917 |
3 383 |
15,8 % |
|
Čisté znehodnocení finančních aktiv |
-268 |
-237 |
13,1 % |
|
Zisk za účetní období před zdaněním |
3 649 |
3 146 |
16,0 % |
|
Daň z příjmů |
-555 |
-442 |
25,6 % |
|
Zisk za účetní období po zdanění |
3 094 |
2 704 |
14,4 % |
Neauditovaný konsolidovaný výkaz o finanční pozici k 30. červnu 2025
|
|
1H 2025
|
1H 2024
|
změna
|
|
Výnosy z úroků a podobné výnosy
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Čistý
|
4
|
4
|
13,7
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Čistý
|
1
|
1
|
11,7
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Provozní
|
6
|
6
|
9,1
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Provozní
|
-2
|
-2
|
1,2
|
|
Zisk
|
3
|
3
|
15,8
|
|
|
|
|
|
|
Zisk
|
3
|
3
|
16,0
|
|
|
|
|
|
|
Zisk
|
3
|
2
|
14,4
|
[2] S vyloučením oportunistických repo operací a CSA.
[3] Sdílená bankomatová síť k 30. červnu 2025 zahrnovala 563 bankomatů MONETA Money Bank, 764 bankomatů Komerční banky, 364 bankomatů Air Bank a 257 bankomatů UniCredit Bank a k 30. červnu 2024 zahrnovala 575 bankomatů MONETA Money Bank, 788 bankomatů Komerční banky, 364 bankomatů Air Bank a 251 bankomatů UniCredit Bank.