Ženevská asociace (GA), která je známým mezinárodním expertním centrem pro oblast pojišťovnictví, vydala výzkumnou zprávu, jež se týká vztahu pojištění a dlouhověkosti. Z jejího podtitulu vyplývá, že je třeba se připravit na pojistnou ochranu v době, kdy se řada lidí bude dožívat věku 100 let.

Není tajemstvím, že světová populace se od roku 1950 ztrojnásobila a v roce 2025 čítá 8 miliard osob. Zatímco ekonomický růst zpomaluje a obavy z nespoutané expanze poklesly, objevily se nové výzvy: snižuje se míra porodnosti a populace stárne. V roce 1950 připadalo na jednu ženu zhruba 5 dětí a v současnosti je to přibližně polovina, přičemž svět se blíží hranici generační obnovy ve výši 2,1. Přitom globální doba dožití „vystřelila“ ze 46 let v roce 1950 na současných 74 let a v mnoha zemích OECD překročila 80 let. Ve světě tedy nastal demografický posun – zvýšila se dlouhověkost, ale je méně mladých lidí, kteří by ji podpořili, tj. na její existenci přispívali. To vytváří nové potřeby, zranitelná místa i tlak na zavedené společenské normy a ekonomické struktury.

Ve výzkumné zprávě se věnuje značná pozornost konceptu dlouhověkosti a roli pojistitelů. Podle GA se nabízí pojistitelům úrodná půda pro experimentování se stávajícími i novými pojistnými produkty. To umožňuje pojišťovacímu průmyslu se dívat za chronologický věk[1] i související parametry a zaměřit se na dobu života ve zdraví jako potenciální hnací sílu prodloužení života. Tím se vytváří nové „vzorce“ pro akumulaci nebo snižování majetku a zesiluje nutnost zavádět integrované zdravotní a majetkové strategie, jež kombinují ochranu, úspory a služby. Stírá se v podstatě tradiční rozlišování mezi zdravím a životem. Pokud jde o spojení akumulace, bohatství a dobu života ve zdraví, GA doporučuje:

• rozšířit vazby mezi životním pojištěním a zdravím. Pokrok v oblasti dat o zdravotním stavu a vhodné technologie poskytují příležitost posunout se za prevenci úmrtnosti, a to podporou zdravějšího a delšího života prostřednictvím dynamického řízení rizik a behaviorálních změn,
• zajistit větší flexibilitu u spořících produktů. Volatilita finančního trhu je významné riziko během akumulace majetku/aktiv. Takové produkty jako variabilní anuity (penzijní pojištění) s minimálními garantovanými benefity a anuity s cílovým datem, jež snižují rizika investování ve starším věku, lze nadále připravovat tak, aby bylo sdíleno riziko s pojištěnými osobami. Úspory mohou být rovněž usnadněny kombinací úvěrových a spořících prvků, nebo umožněním úspor založených na procentech pro nízko příjmovou populaci,
• snižovat rizika, co se týče doby života ve zdraví, což bude mít pozitivní vliv na dobu strávenou v práci. Systémy kolektivního zdravotního pojištění mohou být vylepšeny tak, aby se podporovala zdravější pracovní síla, prodloužila doba pracovní aktivity a doba života ve zdraví,
• uvažovat o posunu krátkodobého cyklu pojistné smlouvy k tříletému trvání s jasnými zadáními k řešení potřeb pojištěných osob. Delší doba účinnosti pojistné smlouvy umožní tak investovat v rámci cílených strategií, jež nejsou vhodné pro produkty soukromého zdravotního pojištění, u nichž se pojistné každoročně mění.

Sledovanou zprávu GA, jež má celkem 52 stran, lze i na základě této signální informace jednoznačně doporučit zainteresovaným osobám k detailnímu prostudování. Kromě role pojistitelů jsou zkoumány také sociálně-ekonomické implikace dlouhověkosti, otázka ekonomiky dlouhověkosti atd.

[1] Chronologický věk udává dobu, která uplynula od narození určitého jedince do dnešního dne. Je to počet let, měsíců a dnů, které prožil. Chronologický věk nelze změnit. Biologický věk vypovídá o vašem zdravotním stavu. Je výsledkem akumulace, ke které dochází v buňkách a tkáních v těle. Viz https:// www.healthylongevityclinic.cz/blog/chronologicky-vs-biologicky-vek