Nedostupnost pojištění v Kalifornii má zajímavý dopad. Začaly se totiž objevovat startupové společnosti, které tuto díru na trhu hodlají naplno využít a jež nepojištěným klientům nabízí řešení. Například společnost Stand nedávno přišla s inovativní nabídkou pojištění pro majitele domů, kteří byli odmítnuti tradičními pojišťovnami kvůli vysokému riziku požárů. Tento startup byl založen čtveřicí podnikatelů ze Silicon Valley a cílí na téměř půl milionu kalifornských domácností, které zůstaly bez pojistné ochrany.

Tradiční pojišťovny často hodnotí riziko plošně na základě pouhého umístění domu podle poštovních směrovacích čísel a historických dat a následně hromadně ruší pojistné smlouvy v oblastech s vysokým rizikem. To se v době stále častějších přírodních katastrof ukazuje jako neudržitelné. Modely založené často na datech z minulého století nejsou schopny přesně odhadnout rizika v současném klimatickém vývoji. Stand využívá pokročilý software a umělou inteligenci k detailní analýze rizik na úrovni jednotlivých nemovitostí. Technologie simuluje šíření požáru a na základě výsledků spolupracuje s majiteli domů na snížení rizika. Po splnění bezpečnostních opatření Stand nabízí pojištění před požárem a dalšími riziky.

Zdroj: YouTube

Spoluzakladatel Dan Preston zdůrazňuje, že technologie Stand dokáže modelovat, jak se rizika budou vyvíjet v důsledku klimatických změn. „Vytváříme digitální dvojče nemovitosti a simulujeme, jak by na ni působily extrémní povětrnostní podmínky a katastrofy. Tento přístup dosud pojišťovnictví nevyužívalo,“ uvedl Preston, jehož předchozí startup MetroMile byl odkoupen společností Lemonade.

Investoři startupu, mezi nimi Inspired Capital, Lowercarbon, Equal Ventures a Convective Capital, vložili do Stand 30 milionů dolarů , čímž byla společnost oceněna na 95 milionů dolarů. Stand plánuje během prvního roku uzavřít pojistné smlouvy ve výši 2 miliard dolarů. Bude se zaměřovat na domy v oblastech s vysokým rizikem požáru v hodnotě od 2 do 10 milionů dolarů. Ceny pojištění od Stand nejsou nízké. Podle Wall Street Journal může roční pojistné na nemovitost v hodnotě 3 milionů dolarů v rizikové oblasti dosáhnout 12 000 až 15 000 dolarů. Další možností však už je pouze státní pojištění FAIR, které nabízí omezené krytí za rovněž velmi vysoké ceny. Stand tedy ukazuje, že i v segmentu vysokého rizika může inovativní přístup přinést nejen ochranu pro klienty, ale i udržitelný obchodní model pro pojišťovací sektor.